本周美聯儲再開議息會議，黨的十八大也馬上召開，為居民的投資理財生活帶來了更多的機會與不確定性。

對于城市年輕家庭來講，10萬元、30萬元的閑錢該怎么樣自處？是該多元投資還是該集中投資理財？　　專業人士覺得：將來半年，閑錢投資，重在穩健性與靈活度；建議購買較多的混合基金、偏債基金、黃金與銀行理財項目，小資金集中投資，大資金多元投資，兼顧風險與收益。

　　10萬元：穩健投資 不主張盲目買進取品　　案例：周先生今年27歲，是廣州某事業單位的員工，參加工作僅2年，年薪約11萬元。

因為工作時間短，周先生暫時仍是屌絲一族，無房無車無女朋友，僅僅積累了10萬余元的銀行活期存款。

請教專業人士：該怎么樣做投資？　　10萬元資金雖然數額不多，卻是周先生參加工作后的全部結晶，蘊含著對將來生活的美好憧憬，業內人士并不主張冒過大的風險，穩健型投資方向最適合10萬元閑錢。

而展望將來半年，經濟下行筑底的可能性較大，不確定性原因較多，機會與挑戰并存，穩健投資風格也比較實用。

　　傳統規則來看，只有混合型基金、信托商品與部分銀行理財項目是穩健投資風格的商品。

不過，假如根據近三年的收益率來看，債券型基金、黃金與多數銀行理財項目的收益率超越3.5%，也可以劃歸為穩健型投資商品。

　　建議優先選擇混合型基金，由于現在的股指坐落于相對低位，黨的十八大召開之后，股指反彈的可能性較大，投資混合型基金可以有效借助資金、增加收益率，同時避免偏股型基金的巨大風險。

次之選擇是紙黃金，因為量化寬松政策提升了黃金的避險價值，多數機構特別看好將來半年的金價走勢，紙黃金操作簡單、靈活性強且變動幅度不大，最適合于周先生如此資金有限的年輕投資者。

　　選擇1、　　混合型基金　　具體建議：可購買選股風格穩健、重視中線收益率的基金。

　　選擇2、　　紙黃金　　具體建議：345元每克以下地方逐步建倉，可購買約300克。

　　30萬元：籌備機動資金 靈活投資風格　　案例：黃先生今年32歲，在廣州某大型企業工作，太太是醫院大夫，兩人年薪超越25萬元。

現在已經交清房地產按揭貸款，購買了一輛經濟型轎車。

清點了現在的家庭流動資金，共有30萬元閑錢，存在活期賬戶上備選。

請教，將來幾個月時間，購買哪種產品最適合？　　黃先生家有余資30萬元，既是家庭的流動資產，也是打造在有房有車的基礎上的閑錢，數額不高不低，需要進行適當的多元規劃，兼顧風險與收益，而不應與上一案例中的周先生一樣，固定投資在一個方向。

　　現在的經濟形勢下不確定性原因較多，黃先生更應關注投資靈活性，預留一部分資金機動，籌備隨時追加到形勢明朗的范圍。

因為黃先生家庭成員年齡尚輕、工作穩定，將來半年可以采取穩健偏向進取的理財小技巧。

30萬元資金可做如下規劃：8萬元購買貨幣基金或紙黃金，作為機動資金(或家庭應對籌備金)，隨時籌備追加到股市、偏股基金上去；12萬元購買偏債型基金；10萬元購買銀行理財項目。

　　在貨幣政策趨向寬松的狀況下，偏債基金的投資價值被大幅提升，保持4%以上的年化收益率并不成問題；而銀行理財項目也是穩健型商品，投資期限不一而足，建議黃先生可選擇6個月期限商品，提升投資理財靈活性。

　　選擇1、　　銀行理財項目　　建議：小型商業銀行發行的浮動利率型商品，6個月期限為主。

　　選擇2、　　偏債型基金　　建議：建議購買大型基金公司、歷史成交較好的基金。

　　選擇3、　　貨幣基金與紙黃金　　建議：少量購買，兩者變現容易，可以提升投資理財靈活性，商品種類并無特別限制。

　　專家建議：　　要算投資理財品的投資性價比　　民生銀行廣州分行投資理財師陳敏娜覺得，對于將來3~6個月的投資理財來講，穩健性與靈活性，是兩個關鍵詞眼；因為外圍市場不景氣、經濟復蘇緩慢，居民需要高度關注投資風險，即便是年輕家庭，也不可以盲目購買進取型理財項目。

但美聯儲QE3所引導的全球量化寬松政策，卻為不少理財項目帶來了投資機會，無論是股市還是基金市場，現在點位都較低，仍有獲利機會，類似商品不必盲目割肉。

　　商品與商品相比較，偏債基金、混合型基金、黃金與銀行理財項目，是現在投資性價比較高的商品，也合適年輕家庭的投資理財風格。

而對于前期已經存了較多按期存款、購買了較多國債的家庭，由于貨幣政策趨向寬松，前期利率反而較高，仍建議持有這類商品，不必盲目售出。

　　閑錢有多少，是決定投資分配的要緊原因。

　　假如數額較大，超越20萬元，則建議多元投資，風格可以穩健，也可以穩健偏向進取；假如數額較小，只有5萬~15萬元，則建議集中投資，且購買穩健風格的理財項目，由于小資金分散投資浪費時間費力，與年輕投資者的生活步調并不吻合。